Кредитный калькулятор: платёж, переплата и график онлайн

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму кредита, срок в месяцах и годовую ставку из предложения банка. Калькулятор покажет ежемесячный платёж, переплату и полный график. Переключатель «Тип платежа» позволяет сравнить аннуитетную и дифференцированную схемы.

Аннуитетный и дифференцированный платёж

Аннуитетный платёж одинаковый весь срок. В первые месяцы большая часть уходит на проценты, к концу — на основной долг. Так устроено большинство потребительских кредитов и ипотек.

Дифференцированный платёж уменьшается: основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток. Первые платежи выше, чем при аннуитете, зато общая переплата меньше.

Схема	Как считается платёж
Аннуитетная	П = S × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), где S — сумма, i — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — число месяцев
Дифференцированная	П_k = S / n + остаток долга × i

Формулы, по которым работает калькулятор

Пример: 500 000 ₽ на 36 месяцев под 22% годовых. Аннуитетный платёж — около 19 095 ₽, переплата — около 187 400 ₽. При дифференцированной схеме первый платёж — около 23 056 ₽, последний — около 14 144 ₽, переплата — около 169 600 ₽.

Почему у банка может получиться другая сумма

Банк считает проценты по фактическому числу дней в месяце и году, а калькулятор — по 1/12 годовой ставки.
В платёж могут входить страховка и платные услуги — они увеличивают полную стоимость кредита (ПСК).
Последний платёж обычно корректируется из-за округлений.

Точный график — в индивидуальных условиях договора. Сравнивайте предложения по ПСК: она указывается в правом верхнем углу первой страницы договора и включает проценты и обязательные платежи.

Досрочное погашение

По закону о потребительском кредите (353-ФЗ, ст. 11) заёмщик может вернуть кредит досрочно. В течение 14 дней после получения (30 дней для целевых кредитов) — без уведомления банка, с уплатой процентов за фактический срок. Позже — уведомив банк за срок, указанный в договоре (не более 30 дней). При частичном досрочном погашении банк предлагает уменьшить платёж или срок: уменьшение срока обычно сильнее сокращает переплату.

Частые вопросы

Какой платёж выгоднее — аннуитетный или дифференцированный?

По переплате выгоднее дифференцированный: долг гасится быстрее, и проценты начисляются на меньший остаток. Но первые платежи у него выше, поэтому банк может одобрить меньшую сумму.

Чем ставка отличается от ПСК?

Ставка — это только проценты. ПСК включает также обязательные платежи: например, страховку, если от неё зависит ставка. Сравнивать кредиты правильнее по ПСК.

Можно ли погасить кредит досрочно без штрафов?

Да. Закон разрешает досрочное погашение без комиссий. Нужно лишь уведомить банк в срок, указанный в договоре, — не более 30 дней.

Как посчитать кредитную карту?

Кредитная карта работает иначе: есть льготный период и минимальный платёж. Как посчитать её стоимость, мы разбираем в гайде «Как выбрать кредитную карту».