Калькулятор вклада с капитализацией и пополнением онлайн

Как пользоваться калькулятором

Укажите сумму, срок и ставку вклада, а также ежемесячное пополнение, если планируете его. Выберите, что происходит с процентами: добавляются к вкладу (капитализация) или выплачиваются на карту. Калькулятор покажет доход за срок, итоговую сумму и эффективную ставку.

Что такое капитализация

При капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Поэтому при одинаковой ставке вклад с ежемесячной капитализацией приносит больше, чем вклад с выплатой процентов на карту.

Пример: 300 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых. С ежемесячной капитализацией доход — около 48 226 ₽, эффективная ставка — около 16,08%. С выплатой процентов на карту доход — 45 000 ₽.

Эффективная ставка показывает, какую доходность даёт вклад с капитализацией в пересчёте на простой процент. Её удобно использовать, чтобы сравнивать вклады с разными условиями.

Налог на проценты по вкладам

Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, но не полностью. Не облагается доход в пределах суммы, равной 1 млн ₽, умноженному на максимальное значение ключевой ставки Банка России на 1-е число каждого месяца года (ст. 214.2 НК РФ). Проценты по всем вкладам во всех банках складываются.

С дохода сверх необлагаемой суммы удерживается 13% (с части свыше 2,4 млн ₽ в год — 15%). Банк налог не удерживает: налоговая сама рассчитает его и пришлёт уведомление в следующем году.

Калькулятор показывает доход до налога. Если сумма ваших вкладов крупная, заранее прикиньте, превысит ли годовой доход необлагаемый лимит.

Что ещё влияет на доход

Ставка может зависеть от суммы и срока, а также от того, оформлены ли у вас в банке подписка или зарплатная карта.
Досрочное закрытие обычно лишает повышенных процентов: банк пересчитывает доход по ставке «до востребования».
Страхование. Вклады в банках — участниках системы страхования застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах установленного лимита на одного вкладчика в одном банке.

Частые вопросы

Что выгоднее: капитализация или выплата процентов?

При одинаковой ставке капитализация выгоднее — проценты начисляются на проценты. Выплата на карту удобна, если доход нужен регулярно.

Почему у банка доход получается немного другим?

Банки начисляют проценты по фактическому числу дней в месяце и году, а калькулятор — по 1/12 годовой ставки. Разница обычно небольшая.

Нужно ли самому платить налог с процентов?

Подавать декларацию не нужно. Если доход превысит необлагаемую сумму, налоговая пришлёт уведомление, и налог надо будет оплатить по нему.

Чем вклад отличается от накопительного счёта?

Накопительный счёт позволяет снимать и пополнять деньги в любой момент, но ставку банк может менять. По вкладу ставка обычно фиксирована на весь срок, а досрочное снятие снижает доход.