Минимальный платёж по кредитной карте: как считается в 10 банках

Минимальный (обязательный) платёж — сумма, которую нужно вносить по кредитной карте каждый месяц, пока есть долг. Он защищает от просрочки, но не от процентов: если платить только его, долг 100 000 ₽ можно гасить около девяти лет и переплатить больше самой суммы долга.

Коротко

Что это: минимальная сумма из выписки, которую нужно внести до даты платежа, иначе будут просрочка, неустойка и конец льготного периода
Как считается: процент от долга (обычно от 2 до 10%, у Т-Банка — до 14%) плюс начисленные проценты и комиссии, с нижним порогом 100–600 ₽
В льготный период: минимальный платёж сохраняет льготу, но проценты не начислят, только если до конца периода погашен весь долг
Только минимум: 100 000 ₽ при 3% и 40% годовых — 109 месяцев и около 105 700 ₽ процентов
Неустойка по закону: не больше 20% годовых, если проценты продолжают начисляться, или 0,1% в день, если не начисляются
Уменьшить платёж: рассрочка по покупкам, кредитные каникулы, рефинансирование

Что такое минимальный платёж

У кредитной карты нет графика, как у обычного кредита. Вместо него банк раз в месяц формирует выписку: сколько вы должны, сколько нужно внести минимум и до какой даты. Банки называют эту сумму по-разному: минимальный платёж у ВТБ и Т-Банка, обязательный — у Сбербанка и Озон Банка.

Правила задаёт закон о потребительском кредите. Размер платежей или порядок их расчёта обязаны быть в индивидуальных условиях договора. По кредиту с лимитом банк не реже раза в месяц, если долг менялся, бесплатно сообщает размер задолженности, платежи за прошлый месяц, предстоящий платёж и доступный лимит. О просрочке банк должен сообщить не позже чем через 7 дней.

Как банки считают минимальный платёж

Формула почти всегда состоит из двух частей: процента от долга и начисленных процентов, комиссий и неустоек, если они есть. Нижний порог нужен, чтобы при маленьком долге платёж не был копеечным. Некоторые банки округляют сумму до 100 ₽.

Карта	Минимальный платёж	Когда вносить
Сбербанк, Кредитная СберКарта	процент от основного долга по индивидуальным условиям (для карт, выпущенных до 01.12.2024, — 10%), не меньше 150 ₽, плюс проценты, комиссии и неустойка	до даты платежа из отчёта
ВТБ, «Карта возможностей»	3% от задолженности, с округлением до 100 ₽	до 20-го числа, до 18:00 мск
Т-Банк, «Платинум»	индивидуально, не больше 14% задолженности, минимум 600 ₽, округляется вверх до суммы, кратной 100 ₽	до даты из выписки
Альфа-Банк	индивидуально: по тарифу 0–10% долга, на сайте 3–10%, не меньше 300 ₽	до даты из выписки
Газпромбанк, «до 120 дней»	9% задолженности на конец месяца, не меньше 500 ₽, плюс начисленные проценты	до даты из выписки
МТС Банк, «МТС Деньги»	3% долга, не меньше 100 ₽	с 1-го по 20-е число
Уралсиб, «120 дней на максимум»	3% долга, не меньше 300 ₽, плюс проценты по операциям вне льготного периода	до последнего рабочего дня следующего месяца
Ак Барс, «115 дней»	5% основного долга, не меньше 500 ₽, плюс проценты и комиссии	до 25-го числа
Ренессанс Банк, «115 дней без %»	2% долга, не меньше 200 ₽, плюс проценты и комиссии	до даты из выписки
Озон Банк, «Кредитная Ozon Карта»	4% основного долга, не меньше 400 ₽, плюс проценты, неустойка и комиссии	в течение 16 дней после окончания расчётного периода

По тарифам, условиям и сайтам банков: Сбербанк, ВТБ, Т-Банк, Газпромбанк, МТС Банк, Уралсиб, Озон Банк — 11.10.2026; остальные — 29.09.2026

Как посчитать самому. Допустим, за месяц вы потратили 40 000 ₽ и льготный период ещё идёт, то есть процентов нет. Тогда минимальный платёж составит 800 ₽ при 2%, 1 200 ₽ при 3%, 1 600 ₽ при 4%, 2 000 ₽ при 5% и 3 600 ₽ при 9%. По «Платинуму» Т-Банка — до 5 600 ₽. Когда льготный период закончится, к этой сумме добавятся начисленные проценты. Прикинуть их можно в калькуляторе кредитной карты.

Минимальный платёж и льготный период

Пока идёт льготный период и по карте не было операций вне его — например, снятия наличных, — процентов в минимальном платеже нет, только часть долга. Своевременный платёж сохраняет льготу, но не продлевает её. Чтобы проценты так и не начислили, к последнему дню периода нужно погасить весь долг этого периода.

ВТБ. Не внесли минимальный платёж — беспроцентный период прерывается и возникает просрочка. Не погасили всю сумму беспроцентного периода — проценты за всё время использования карты.
Сбербанк. Условие льготного периода — вовремя вносить обязательные платежи и до даты платежа последнего отчётного периода погасить задолженность льготного периода. Иначе проценты начисляются по операциям периода с даты их отражения по счёту.
Альфа-Банк. При нарушении любого из условий проценты начисляются на весь долг с первого дня льготного периода.
Т-Банк. Минимального платежа для беспроцентного периода мало: до даты минимального платежа нужно погасить весь долг по выписке без учёта рассрочек плюс регулярный платёж по рассрочкам.

Что будет, если платить только минимальный платёж

Возьмём долг 100 000 ₽, по которому льготный период уже закончился, и ставку 40% годовых. Минимальный платёж — 3% от остатка основного долга, но не меньше 300 ₽, плюс проценты за месяц. Новых покупок нет.

Как платить	Первый платёж	Срок	Проценты
Только минимальный платёж, 40% годовых	6 333 ₽	109 месяцев	105 721 ₽
Только минимальный платёж, 59,9% годовых	7 992 ₽	109 месяцев	158 318 ₽
Фиксированно 6 333 ₽ в месяц, 40%	6 333 ₽	23 месяца	44 341 ₽
Фиксированно 10 000 ₽ в месяц, 40%	10 000 ₽	13 месяцев	23 694 ₽

Расчёт akr-credit.ru: месяц — 1/12 года, проценты начисляются на остаток долга

Первый платёж складывается из 3 000 ₽ долга и 3 333 ₽ процентов. Дальше минимальный платёж уменьшается вместе с долгом, поэтому основной долг тает медленно: через год остаётся 69 384 ₽, половина погашена только к 23-му месяцу, а последние 10 000 ₽ гасятся ещё почти три года. Если вносить ту же сумму, что и в первый месяц, — 6 333 ₽, долг закроется за 23 месяца, а проценты будут в 2,4 раза меньше.

Смотрите формулу в договоре. Если бы минимальный платёж составлял 3% от всей задолженности вместе с процентами, при ставке 40% он был бы меньше начисленных процентов: 3 100 ₽ против 3 333 ₽. Долг рос бы даже при регулярной оплате — через год до 102 836 ₽, через пять лет до 115 009 ₽.

Что будет, если не внести минимальный платёж

Пропадает льготный период. Проценты начисляют на покупки, которые могли остаться беспроцентными.
Начисляется неустойка. По закону — не больше 20% годовых от просроченной суммы, если проценты на долг продолжают начисляться, и не больше 0,1% в день, если не начисляются. У Т-Банка и Озон Банка — 20% годовых. У Сбербанка на просроченную часть платежа проценты не начисляются, а неустойка — 36% годовых.
Платёж распределяется по закону. Если внесено меньше нужного, по договорам, заключённым после 1 июля 2024 года, деньги сначала идут на просроченные проценты, затем на просроченный основной долг, проценты и долг текущего периода и только потом на неустойку. Изменить эту очерёдность договором нельзя.
Портится кредитная история. Просрочка передаётся в бюро кредитных историй.
Банк может потребовать весь долг. Если просрочки в сумме превысили 60 дней за последние 180 дней, кредитор вправе потребовать вернуть весь остаток с процентами, дав на это не меньше 30 дней.

Последствия по срокам — в материале о том, что будет, если не платить по кредитной карте.

«Халва»: минимальный платёж и в чём подвох

У «Халвы» нет классического минимального платежа. Ежемесячный платёж — сумма частей рассрочки по всем покупкам. Если его тяжело вносить, можно подключить платную опцию «Минимальный платёж»: вносится минимальный обязательный платёж в размере 1/20 полной задолженности, но каждый месяц списывается 3,9% от ссудной задолженности. При долге 100 000 ₽ это 3 900 ₽ в месяц, или 46 800 ₽ за год, если долг не уменьшается.

Просрочка по «Халве» стоит 0,1% в день от просроченной суммы с шестого дня, если она больше 500 ₽. По умолчанию кредитный лимит по карте — 0,1 ₽. Если нужен заём, лимит запрашивают отдельно: минимум 15 000 ₽, максимум 500 000 ₽.

Как уменьшить минимальный платёж

Рассрочка по покупкам. У Т-Банка траты можно перевести в рассрочку до 24 месяцев, и обязательный платёж по кредитке станет меньше. За рассрочку может взиматься комиссия — банк показывает её в приложении.
Каникулы от банка. У Сбербанка есть «кредитные каникулы от банка» — уменьшение обязательных платежей на срок до 6 месяцев по заявлению. Отдельно существуют кредитные каникулы по закону для заёмщиков в трудной ситуации.
Пропуск платежа. Альфа-Банк за 390 ₽ разрешает один раз не вносить минимальный платёж, не чаще раза в полгода.
Рефинансирование. Перевести долг на карту с длинным льготным периодом или в кредит наличными с фиксированным графиком — об этом в материале о рефинансировании кредитной карты.

Любое уменьшение платежа растягивает срок и обычно увеличивает переплату. Самый дешёвый способ — платить больше минимума, хотя бы фиксированную сумму каждый месяц.

Посчитать проценты в калькуляторе кредитной карты

Частые вопросы

Что такое минимальный платёж по кредитной карте?

Это сумма из ежемесячной выписки, которую нужно внести до даты платежа, чтобы не было просрочки. Обычно это несколько процентов долга плюс начисленные проценты и комиссии.

Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте?

Найдите в договоре процент и нижний порог, умножьте долг на процент и прибавьте начисленные проценты. Например, 3% от 40 000 ₽ — 1 200 ₽; в льготный период процентов нет, после него они добавляются к этой сумме.

Какой минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка на 120 дней?

Процент от основного долга указан в индивидуальных условиях, платёж не меньше 150 ₽ плюс проценты, комиссии и неустойка. Для карт, выпущенных до 1 декабря 2024 года, — 10% основного долга.

Какой минимальный платёж по Т-Банк «Платинум»?

Его рассчитывают индивидуально: не больше 14% задолженности и не меньше 600 ₽, с округлением вверх до суммы, кратной 100 ₽. Точная сумма — в выписке.

Какой минимальный платёж по кредитной карте ВТБ?

По «Карте возможностей» — 3% от задолженности с округлением до 100 ₽. Внести его нужно до 20-го числа до 18:00 по Москве.

Какой минимальный платёж по кредитной карте Альфа-Банка?

Индивидуальный: по тарифу от 0 до 10% долга, на сайте банка — 3–10%, но не меньше 300 ₽. Сумму и дату банк указывает в выписке.

Что будет, если внести меньше минимального платежа?

Недостающая часть станет просрочкой: льготный период прервётся, начислят неустойку, а информация попадёт в кредитную историю. Внесённые деньги банк распределит в порядке, установленном законом.

Источники

Условия проверены: сентябрь–октябрь 2026. Банк может изменить их в любой момент — перед оформлением сверяйтесь с официальным сайтом.

Минимальный платёж по кредитной карте: как считается и чем опасен